Процедура оформления банкротства для граждан

Процесс о присуждении статуса банкротства, как физическим лицам, так и юридическим, регулируется в Российской Федерации с помощью нового закона о несостоятельности. Благодаря ему каждый гражданин России имеет возможность подать документы и заявление на получение статуса несостоятельности, при условии, что он докажет свою неплатежеспособность.

С помощью этого закона правительство предоставляет обанкротившемуся гражданину не только избавиться от гнета дорогостоящих кредитов, но и начать полноценно жить, не думая о том, где найти средства для выплаты своих долгов. Списывание долгов происходит только после того, как кредиторы гражданина получат сумму, вырученную с продажи его имущества. Даже если эта сумма недостаточна, государство все равно признает кредит погашенным.

В новом федеральном законе также говорится о том, что гражданин признается неспособным к оплате взятых в прошлом кредитов, если, в общем, сумма его долгов составляет больше, чем его имущество, и если гражданин более трех месяцев пропускал оплату по кредитам. Для того чтобы Арбитражный суд начал рассмотрение дела подавшего заявление финансовые требования со стороны кредитора должны превышать десять тысяч рублей.

Физическое лицо вправе заполнить и подать заявление в суд, расположенный по адресу постоянного места жительства гражданина, чтобы начать рассмотрение дела о признании его банкротом. В заявлении нужно грамотно расписать каждый пункт, необходимый по закону, а также дать представление судье о точной сумме требований заемщика. Гражданин обязан подписаться под этим требованиями, чем он заявит о своем согласии с ними. И, наконец, в заявлении должны быть указаны все причины неплатежеспособности физического лица, которые подкреплены соответствующими, заверенными нотариусом, документами.

К заявлению также может быть приложен план, по которому будет происходить погашение кредита. Если кредитор будет согласен с данным планом, то Арбитражный суд в праве сразу утвердить это в качестве дальнейших действий, после чего начнется реализация приложенного графика. В этом случае рассмотрение дела останавливается на срок, не превышающий несколько месяцев, чтобы гражданин мог начать выплаты.

Если должник еще не является банкротом, но по его финансовому состоянию ясно, что данная ситуация произойдет в самом скором времени, он также имеет право подать заявление в суд. Однако в этом случае должник сам несет ответственность за дальнейшие действия по выплате установленного графиком кредита – это происходит потому, что у гражданина еще имеется возможность выплаты, и он пока не стал официальным и признанным банкротом.

Первым делом по закону у физического лица, которое является банкротом, с него должны быть сняты денежные средства. При этом суд не имеет право лишить гражданина суммы, необходимой ему для минимального обеспечения жизнедеятельности, оплаты ЖКХ и содержания своей семьи. Однако чаще всего при признании банкротства заведомо известно, что у должника отсутствуют все средства денежного характера, поэтому первым делом начинается реализация его имущества.

Стоит отметить, что даже если имущество гражданина находится в совместной собственности с родственником или мужем/женой, то не должна пострадать та часть, которая принадлежит другому человеку. Реализовываться могут только те средства, которые находится в непосредственной собственности самого физического лица, которое находится в процессе рассмотрения судебного дела. Если таким имуществом становится квартира, то происходит ее продажа – часть денег, принадлежащая родственнику, отдается ему для приобретения другого дома, так как он не несет никакую ответственность за действия должника.

В случае если физическое лицо является ИП с государственной регистрацией, то как только он оказывается банкротом, по решению суда все лицензии на ведение предпринимательской деятельности становятся недействительными.

Суд не имеет права изымать определенное имущество физического лица, которое прописано в законе о банкротстве. К такому относится единственное жилье человека или участок с единственным домом, индивидуальные вещи и предметы домашнего обихода, награды государственного порядка за заслуги перед страной. Если квартира взята по займу, который не фигурирует в проводимом деле, она также не будет тронута реализацией имущества.

Сразу после завершения графика по рассрочке долгов гражданин, ставший банкротом, освобождается от долгов, которые были рассмотрены в деле. После этого он еще пять лет не сможет получать кредит без упоминания о данной процедуре, обращаться к процедуре еще раз в течение пяти лет и в целом скрывать процесс рассрочки.

Если у должника нет постоянного финансового источника, и он из-за этого не смог выполнить все условия кредитора по реструктуризации кредита, суд официально объявляет должника банкротом. Дальнейшие действия состоят в продаже имущества гражданина и выдаче полученных данным путем денег кредиторам.